La Mourabaha de la banque participative au Maroc : Quelle intersection avec le crédit hypothécaire classique

Résumé

L’exercice effectif de la finance participative au Maroc n’commencé qu’en 2017, après l’octroi de la banque centrale de l’agrément à certaines banques, ces derniers reposent principalement sur l’instrument de la Mourabaha qui a enregistré plus de 80?? de l’ensemble des transactions de la finance islamique au Maroc, la prévalence de ce produit et son évolution continue malgré la crise pandémique vécue au Maroc à l’égard des autres pays du monde, ne peut être expliqué que par le soif d’une catégorie des marocains à un produit alternatif de celui du crédit à intérêt de la banque convention

En dépit de l’application de la finance participative au Maroc en 2007, cet exercice était modeste et restreint dans la commercialisation timide de quelques produits par Dar Essafae, alors que l’essor effectif de la finance islamique au Maroc n’a commencé qu’en 2017 après l’octroi de la Bank Almaghreb de son agrément à certaines banques et fenêtres bancaires  pour commercialiser les produits nommés alternatifs, jusqu’à nos jours la Mourabaha est le produit qui a dominé les transactions de la banque participative avec environ  80?? de l’ensemble des transactions de la finance islamique au Maroc, à travers ce papier on va conclure les principales ressemblances et différences entre la Mourabaha et le crédit hypothécaire de la banque conventionnelle

Classification JEL : G510

Type de l’article : Recherche théorique

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En dépit des résultats des études effectuées auparavant à ce propos qui montrent que le cout de la Mourabaha est plus cher que celui du crédit classique dans le secteur immobilier, plusieurs consommateurs marocains préfèrent le produit islamique, ce qui montre que les individus peuvent payer plus pour un produit qui respecte leur religion, leurs valeurs, leurs cultures et leurs émotions.     

Mots clés : La Mourabaha, la banque participative, la finance, les incitations du choix