Examen de la conformité bancaire à l’ère du digital, cas des banques marocaines

Résumé

Au cours des dix dernières années, les banques du monde entier ont payé plus de 230 milliards de dollars de pénalités financières pour des risques de non-conformité. En conséquence, les institutions bancaires impliquées dans le blanchiment d'argent et d'autres risques de conformité ont investi d'importantes sommes d'argent pour remédier les anomalies détectées à travers des plans d’action, des programmes et le recrutement des experts en la matière afin de restaurer leur réputation. En effet, la mise en place d’un dispositif de conformité s’impose, pour aider à assurer la sécurité et la réputation des établissements bancaires. En outre, les changements de comportement des clients pendant la crise sanitaire ont créé un certain nombre de défis pour les différents départements de la conformité au sein de la banque : (a) l'augmentation du nombre d'alertes relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les sanctions internationales, (b) la forte volatilité des marchés due à la crise sanitaire, qui a généré un grand nombre d'alertes liées aux abus de marché, et (c) l'évolution exponentielle des cyberattaques, où la moindre faille dans la protection des données personnelles est exploitée par les fraudeurs. Les risques de conformité générés par les développements technologiques et l'évolution rapide du comportement des clients ont braqué les projecteurs sur le cadre actuel de la conformité bancaire et le rôle de la digitalisation. Afin d'explorer la relation entre la digitalisation et la conformité, nous avons mené une étude qualitative dans le but de proposer un modèle conceptuel qui décrit cette relation. Nous avons pu démontrer dans ce document la relation sous-jacente qui peut surgir entre la digitalisation et la conformité bancaire. Toutefois, cette étude aurait pu être complétée par une recherche mesurant la relation entre ces deux variables en adoptant une approche quantitative.

JEL Classification : G18 Government Policy and Regulation

Type de l’article : Recherche appliquée