Le dispositif marocain de lutte contre le blanchiment des capitaux et financement du terrorisme face aux exigences du GAFI : état des lieux et perspectives de modernisation

Résumé

La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC-FT) constitue un enjeu central pour les économies émergentes soumises à une pression croissante des standards internationaux. Le rapport de suivi renforcé du Groupe d'Action Financière du Moyen-Orient et de l'Afrique du Nord (GAFIMOAN) en 2024 montre que le Maroc a réalisé des avancées réglementaires considérables tout en soulignant des lacunes opérationnelles persistantes qui affectent la performance globale du dispositif. Ainsi, cet article propose une analyse narrative structurée du cadre marocain de LBC-FT, fondée sur une revue documentaire incluant les rapports du GAFI et GAFIMOAN, les textes législatifs nationaux et les rapports nationaux. Les résultats révèlent que malgré le niveau élevé de conformité technique enregistré par le Maroc, des défis demeurent principalement dans la transparence du bénéficiaire effectif, la supervision des actifs virtuels, les capacités d’enquête numérique, l’interopérabilité des données ainsi que la coordination interinstitutionnelle. En ce sens, l’étude met en évidence la nécessité d’une modernisation progressive du dispositif marocain qui est fondée sur un renforcement organisationnel en plus d’une meilleure intégration des nouvelles technologies pour améliorer la qualité des données, l’efficacité de la supervision ainsi que la détection des risques.

JEL Classification : K22

Type du papier : Recherche Théorique